巨變來(lái)臨,支付寶們被“收編”!?
分享 2017.08.09 瀏覽次數(shù):5182次
杭州網(wǎng)站建設(shè)--帷拓小編發(fā)布一條重量極消息
一、央行下死命令,所有網(wǎng)絡(luò)支付要通過(guò)網(wǎng)聯(lián)
央行宣布:從2018年6月30日起,類似支付寶、財(cái)付通等第三方支付公司受理的,涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù),都必須通過(guò)“網(wǎng)聯(lián)支付平臺(tái)”處理。“央行對(duì)網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)下了死命令,必須完成接入,技術(shù)達(dá)到要求。幾個(gè)巨頭實(shí)際上表態(tài)也都比較支持,不過(guò)這個(gè)時(shí)間點(diǎn)也比預(yù)期要早”,一位不愿具名的支付業(yè)人士向南都記者透露。 支付機(jī)構(gòu)已開(kāi)始逐步推進(jìn)業(yè)務(wù)遷移工作。南都記者從上海一家體量較大的支付機(jī)構(gòu)人士處獲悉,該支付機(jī)構(gòu)計(jì)劃今年雙十一前遷移70%的交易量至網(wǎng)聯(lián),年底前實(shí)現(xiàn)全部遷移。
事實(shí)上,這是本周內(nèi)網(wǎng)聯(lián)第二次爆出重磅消息,引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。此前,多家上市公司發(fā)布的公告顯示,包括央行清算總中心、財(cái)付通、支付寶、銀聯(lián)商務(wù)等在內(nèi)的45家機(jī)構(gòu)于7月28日簽署了《網(wǎng)聯(lián)清算有限公司設(shè)立協(xié)議書(shū)》,擬共同發(fā)起設(shè)立網(wǎng)聯(lián)。
事實(shí)上,此前網(wǎng)聯(lián)的股權(quán)結(jié)構(gòu)一直存在巨頭獨(dú)大的擔(dān)憂,南都記者了解到,目前持有網(wǎng)聯(lián)37%股份的,是央行下屬7家單位(人行清算總中心、外管局下屬的梧桐樹(shù)投資平臺(tái)有限責(zé)任公司、銀行間市場(chǎng)清算所、上海黃金交易所、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)等),共出資7 .6億元;其中,中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)持股比例為3%,代表不符合入股資格的中小支付機(jī)構(gòu)行使投票權(quán);而支付寶和財(cái)付通最終持股比例皆為9 .61%。
二、馬云囧了,銀聯(lián)哭了,央行笑了
這是幾個(gè)意思?財(cái)經(jīng)韜略認(rèn)為有四個(gè)!
第一,“央媽”給銀聯(lián)生了個(gè)小弟弟,名叫“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”。銀聯(lián)吃獨(dú)食的時(shí)代終結(jié)了。
也就是說(shuō),一直覬覦第三方支付的銀聯(lián),徹底歇菜。以后第三方支付的事情,由網(wǎng)聯(lián)來(lái)負(fù)責(zé)(銀聯(lián)只占網(wǎng)聯(lián)1.55%的股權(quán))。而銀聯(lián)在其核心業(yè)務(wù)——銀行卡清算業(yè)務(wù)上,正面臨著“國(guó)門(mén)全面打開(kāi)”,Visa、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通的全面殺入。
所以,銀聯(lián)有理由痛哭一場(chǎng):昔日獨(dú)享蛋糕的時(shí)代終結(jié)了,洋鬼子來(lái)了,第三方支付也“侯門(mén)一入深似?!绷?。
第二,從業(yè)務(wù)管理的角度,央行把第三方支付“收編了”,支付寶和財(cái)付通的超級(jí)金融夢(mèng)想,遭遇到了天花板。注:網(wǎng)聯(lián)的注冊(cè)資金是20億元,上述金額為首次出資金額,股權(quán)比例是最終股權(quán)比例。可以看出,第一大股東就是央行;第二大股東(梧桐樹(shù))是外管局的投資平臺(tái),常常在股市里翻雨覆雨的國(guó)家隊(duì)成員,可以理解為央行的“孫公司”;第六、第七、第八、第九、第十大股東,也都是“央行的人”。對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),在“收編”的同時(shí)苦樂(lè)不均。財(cái)付通獲得了跟支付寶平起平坐的地位,而且友軍京東也躋身第五大股東。相比之下,馬云會(huì)不會(huì)感到不爽?
第三,央行通過(guò)組建網(wǎng)聯(lián),把對(duì)第三方支付的控制權(quán)牢牢抓在手中。
以前,由于第三方支付機(jī)構(gòu)直接跟各銀行對(duì)接,就出現(xiàn)了客戶交易央行無(wú)法監(jiān)管的情況。
這很好理解:比如你使用支付寶,從自己的建行賬戶向朋友的農(nóng)行賬戶轉(zhuǎn)賬。如果是傳統(tǒng)的銀行卡匯款,這筆錢(qián)從建行出來(lái),進(jìn)入銀聯(lián)的清算系統(tǒng),然后到達(dá)農(nóng)行。
但在第三方支付出現(xiàn)之后,不是這樣完成的。你通過(guò)支付寶從建行轉(zhuǎn)出的錢(qián),進(jìn)入了支付寶建行賬戶;然后,支付寶從自己的農(nóng)行賬戶,給你的朋友打了一筆相同金額的錢(qián)。這樣,除了支付寶,沒(méi)有一個(gè)中介機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以看到這筆交易。這是最令央行不安的,因?yàn)檠胄袩o(wú)法監(jiān)管。所以,網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是央行強(qiáng)加給第三方支付的一個(gè)中介機(jī)構(gòu)。有人說(shuō),網(wǎng)絡(luò)時(shí)代是“去中介化”的,但由于“去中介”的同時(shí)完成了“去監(jiān)管”,所以政府不會(huì)答應(yīng)。網(wǎng)聯(lián)就是這樣誕生的。下圖,就是網(wǎng)絡(luò)、銀行、央行、第三方支付的關(guān)系圖:
第四,央行通過(guò)網(wǎng)聯(lián),獲得了更多的金融大數(shù)據(jù),這是結(jié)束“數(shù)據(jù)寡頭”壟斷的重要一步。
今年7月14日到15日召開(kāi)了全國(guó)金融工作會(huì)議,提出了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融“加強(qiáng)監(jiān)管”。會(huì)議閉幕當(dāng)天,銀行金融研究所所長(zhǎng)孫國(guó)峰在一個(gè)公開(kāi)論壇上出語(yǔ)驚人——要警惕數(shù)據(jù)寡頭!他說(shuō):可以看到金融巨頭產(chǎn)品線的匯集,也有大量的數(shù)據(jù),客觀上可能會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)寡頭的現(xiàn)象,可能會(huì)帶來(lái)數(shù)據(jù)壟斷。數(shù)據(jù)壟斷比技術(shù)壟斷更難突破,容易產(chǎn)生所謂的數(shù)字鴻溝問(wèn)題,形成信息孤島。金融數(shù)據(jù)依賴于大數(shù)據(jù),信息孤島的形成不利于行業(yè)良好的發(fā)展行業(yè)、生態(tài)。由此可見(jiàn),央行對(duì)于金融、消費(fèi)大數(shù)據(jù)的重視。從目前支付發(fā)展趨勢(shì)看,銀聯(lián)代表的銀行卡支付日漸衰微,第三方移動(dòng)支付才代表著未來(lái)。如果沒(méi)有網(wǎng)聯(lián),未來(lái)的金融、消費(fèi)大數(shù)據(jù)必將被支付寶、財(cái)付通等機(jī)構(gòu)壟斷,形成數(shù)據(jù)寡頭。所以,爭(zhēng)奪這些數(shù)據(jù)的控制權(quán),也是央行推出網(wǎng)聯(lián)的重要原因。
三、一個(gè)時(shí)代的終結(jié),也是一個(gè)時(shí)代的開(kāi)始
“一個(gè)時(shí)代的終結(jié),也是一個(gè)時(shí)代的開(kāi)始”,一位江蘇第三方支付機(jī)構(gòu)高層如此評(píng)價(jià)網(wǎng)聯(lián)上線。
迅猛發(fā)展的中國(guó)第三方支付市場(chǎng),目前用戶量和交易規(guī)模均為世界第一。而此前,以支付寶和財(cái)付通為代表的大量第三方支付機(jī)構(gòu)繞開(kāi)銀聯(lián),形成了直連銀行的現(xiàn)有模式。這種模式繞開(kāi)了央行的清算系統(tǒng),使銀行、央行無(wú)法掌握具體交易信息,無(wú)法掌握準(zhǔn)確的資金流向。不僅如此,這一模式也被不法分子利用,成為洗錢(qián)、套現(xiàn)獲利、盜取資金的溫床。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人此前曾公開(kāi)表示,網(wǎng)聯(lián)的建立將糾正支付機(jī)構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù),改變目前支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況,以節(jié)約連接成本,提高清算效率,保障客戶資金安全,也有利于監(jiān)管部門(mén)對(duì)社會(huì)資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。所以,洗錢(qián)不好洗了。網(wǎng)聯(lián)上線將對(duì)消費(fèi)者帶來(lái)一定利好。“線上清算費(fèi)率或仍有下降空間,線上線下費(fèi)率可能趨于統(tǒng)一。隨之也將傳導(dǎo)給消費(fèi)者,降低使用成本,同時(shí)中小機(jī)構(gòu)也能夠有更多針對(duì)C端的創(chuàng)新,提供更優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)”,易觀支付分析師王蓬博向南都記者分析指出。對(duì)于支付寶和財(cái)付通們來(lái)說(shuō),這當(dāng)然是利空。雖然這兩大巨頭各占了接近10%的網(wǎng)聯(lián)股權(quán),但失去了很多想象空間。不過(guò),由于這些“想象空間”事關(guān)國(guó)家安全,屬于國(guó)之重器,私人企業(yè)不碰也罷。畢竟,這些網(wǎng)絡(luò)巨頭們可以干的事情還有很多。
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