巨變來臨,支付寶們被“收編”!?
分享 2017.08.09 瀏覽次數:5225次
杭州網站建設--帷拓小編發(fā)布一條重量極消息
一、央行下死命令,所有網絡支付要通過網聯
央行宣布:從2018年6月30日起,類似支付寶、財付通等第三方支付公司受理的,涉及銀行賬戶的網絡支付業(yè)務,都必須通過“網聯支付平臺”處理。“央行對網聯已經下了死命令,必須完成接入,技術達到要求。幾個巨頭實際上表態(tài)也都比較支持,不過這個時間點也比預期要早”,一位不愿具名的支付業(yè)人士向南都記者透露。 支付機構已開始逐步推進業(yè)務遷移工作。南都記者從上海一家體量較大的支付機構人士處獲悉,該支付機構計劃今年雙十一前遷移70%的交易量至網聯,年底前實現全部遷移。
事實上,這是本周內網聯第二次爆出重磅消息,引發(fā)市場關注。此前,多家上市公司發(fā)布的公告顯示,包括央行清算總中心、財付通、支付寶、銀聯商務等在內的45家機構于7月28日簽署了《網聯清算有限公司設立協(xié)議書》,擬共同發(fā)起設立網聯。
事實上,此前網聯的股權結構一直存在巨頭獨大的擔憂,南都記者了解到,目前持有網聯37%股份的,是央行下屬7家單位(人行清算總中心、外管局下屬的梧桐樹投資平臺有限責任公司、銀行間市場清算所、上海黃金交易所、中國銀行間市場交易商協(xié)會等),共出資7 .6億元;其中,中國支付清算協(xié)會持股比例為3%,代表不符合入股資格的中小支付機構行使投票權;而支付寶和財付通最終持股比例皆為9 .61%。
二、馬云囧了,銀聯哭了,央行笑了
這是幾個意思?財經韜略認為有四個!
第一,“央媽”給銀聯生了個小弟弟,名叫“網聯清算有限公司”。銀聯吃獨食的時代終結了。
也就是說,一直覬覦第三方支付的銀聯,徹底歇菜。以后第三方支付的事情,由網聯來負責(銀聯只占網聯1.55%的股權)。而銀聯在其核心業(yè)務——銀行卡清算業(yè)務上,正面臨著“國門全面打開”,Visa、萬事達、美國運通的全面殺入。
所以,銀聯有理由痛哭一場:昔日獨享蛋糕的時代終結了,洋鬼子來了,第三方支付也“侯門一入深似?!绷?。
第二,從業(yè)務管理的角度,央行把第三方支付“收編了”,支付寶和財付通的超級金融夢想,遭遇到了天花板。注:網聯的注冊資金是20億元,上述金額為首次出資金額,股權比例是最終股權比例。可以看出,第一大股東就是央行;第二大股東(梧桐樹)是外管局的投資平臺,常常在股市里翻雨覆雨的國家隊成員,可以理解為央行的“孫公司”;第六、第七、第八、第九、第十大股東,也都是“央行的人”。對于第三方支付機構來說,在“收編”的同時苦樂不均。財付通獲得了跟支付寶平起平坐的地位,而且友軍京東也躋身第五大股東。相比之下,馬云會不會感到不爽?
第三,央行通過組建網聯,把對第三方支付的控制權牢牢抓在手中。
以前,由于第三方支付機構直接跟各銀行對接,就出現了客戶交易央行無法監(jiān)管的情況。
這很好理解:比如你使用支付寶,從自己的建行賬戶向朋友的農行賬戶轉賬。如果是傳統(tǒng)的銀行卡匯款,這筆錢從建行出來,進入銀聯的清算系統(tǒng),然后到達農行。
但在第三方支付出現之后,不是這樣完成的。你通過支付寶從建行轉出的錢,進入了支付寶建行賬戶;然后,支付寶從自己的農行賬戶,給你的朋友打了一筆相同金額的錢。這樣,除了支付寶,沒有一個中介機構、監(jiān)管機構可以看到這筆交易。這是最令央行不安的,因為央行無法監(jiān)管。所以,網聯平臺是央行強加給第三方支付的一個中介機構。有人說,網絡時代是“去中介化”的,但由于“去中介”的同時完成了“去監(jiān)管”,所以政府不會答應。網聯就是這樣誕生的。下圖,就是網絡、銀行、央行、第三方支付的關系圖:
第四,央行通過網聯,獲得了更多的金融大數據,這是結束“數據寡頭”壟斷的重要一步。
今年7月14日到15日召開了全國金融工作會議,提出了對互聯網金融“加強監(jiān)管”。會議閉幕當天,銀行金融研究所所長孫國峰在一個公開論壇上出語驚人——要警惕數據寡頭!他說:可以看到金融巨頭產品線的匯集,也有大量的數據,客觀上可能會產生數據寡頭的現象,可能會帶來數據壟斷。數據壟斷比技術壟斷更難突破,容易產生所謂的數字鴻溝問題,形成信息孤島。金融數據依賴于大數據,信息孤島的形成不利于行業(yè)良好的發(fā)展行業(yè)、生態(tài)。由此可見,央行對于金融、消費大數據的重視。從目前支付發(fā)展趨勢看,銀聯代表的銀行卡支付日漸衰微,第三方移動支付才代表著未來。如果沒有網聯,未來的金融、消費大數據必將被支付寶、財付通等機構壟斷,形成數據寡頭。所以,爭奪這些數據的控制權,也是央行推出網聯的重要原因。
三、一個時代的終結,也是一個時代的開始
“一個時代的終結,也是一個時代的開始”,一位江蘇第三方支付機構高層如此評價網聯上線。
迅猛發(fā)展的中國第三方支付市場,目前用戶量和交易規(guī)模均為世界第一。而此前,以支付寶和財付通為代表的大量第三方支付機構繞開銀聯,形成了直連銀行的現有模式。這種模式繞開了央行的清算系統(tǒng),使銀行、央行無法掌握具體交易信息,無法掌握準確的資金流向。不僅如此,這一模式也被不法分子利用,成為洗錢、套現獲利、盜取資金的溫床。央行相關負責人此前曾公開表示,網聯的建立將糾正支付機構違規(guī)從事跨行清算業(yè)務,改變目前支付機構與銀行多頭連接開展業(yè)務的情況,以節(jié)約連接成本,提高清算效率,保障客戶資金安全,也有利于監(jiān)管部門對社會資金流向的實時監(jiān)測。所以,洗錢不好洗了。網聯上線將對消費者帶來一定利好。“線上清算費率或仍有下降空間,線上線下費率可能趨于統(tǒng)一。隨之也將傳導給消費者,降低使用成本,同時中小機構也能夠有更多針對C端的創(chuàng)新,提供更優(yōu)質便捷的服務”,易觀支付分析師王蓬博向南都記者分析指出。對于支付寶和財付通們來說,這當然是利空。雖然這兩大巨頭各占了接近10%的網聯股權,但失去了很多想象空間。不過,由于這些“想象空間”事關國家安全,屬于國之重器,私人企業(yè)不碰也罷。畢竟,這些網絡巨頭們可以干的事情還有很多。
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