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諸寅嘉：現(xiàn)在基于支付寶手機(jī)客戶端的日均交易量已達(dá)到30萬筆。在運(yùn)營商代扣之外的第三方移動(dòng)支付領(lǐng)域，支付寶應(yīng)該已占有80％～90％的份額。去年我們和產(chǎn)業(yè)鏈上下游包括開發(fā)者在內(nèi)成立了無線安全支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，現(xiàn)在這個(gè)聯(lián)盟已經(jīng)升級為支付寶安全聯(lián)盟，已經(jīng)不僅限于移動(dòng)方面了，許多PC上的安全軟件也加入了這個(gè)聯(lián)盟。我們也在和一些第三方支付公司進(jìn)行合作，對黑名單等信用記錄進(jìn)行互通，也會(huì)從技術(shù)方面幫助他們提升安全能力，改善用戶的支付環(huán)境。

在2011年，我們還將有一系列的新動(dòng)作，有些是關(guān)于產(chǎn)品新功能，有些是擴(kuò)展合作伙伴。產(chǎn)品上也將繼續(xù)覆蓋所有主流平臺，對于開發(fā)者關(guān)注的嵌入安全支付服務(wù)，Symbian版本大概在4月推出。iPhone版會(huì)稍微晚一點(diǎn)，因?yàn)閕Phone對應(yīng)用內(nèi)支付有自己的規(guī)定，而且必須要求是國際信用卡，我們希望推出的是支持國內(nèi)信用卡、借記卡，需要和蘋果公司協(xié)商。

問：使用支付寶手機(jī)客戶端的用戶有那些特征？

諸寅嘉：好多人認(rèn)為手機(jī)上多為三低用戶——低學(xué)歷、低年齡、低收入，但這些人的消費(fèi)并不低，同所謂的高端用戶從消費(fèi)金額上比相差不大，但消費(fèi)習(xí)慣很不相同。所以面對不同的手機(jī)用戶，要有不同的產(chǎn)品和服務(wù)去滿足他們的需求，而不是用一個(gè)統(tǒng)一的東西去做。

好的一點(diǎn)是，不同品牌的手機(jī)已經(jīng)對用戶進(jìn)行了劃分。在做產(chǎn)品時(shí)，我們對各種手機(jī)的典型用戶都有畫像，比如iPhone手機(jī)用戶是時(shí)尚女性白領(lǐng)，Android用戶是男性工程師，Symbian上是普通白領(lǐng)從業(yè)者。當(dāng)然我們還要看實(shí)際數(shù)據(jù)，比如iPhone用戶買服裝、化妝品等物品較多，而且每件的單值不高，但一次會(huì)買許多種類。而在Android上的交易物品更多的是男性工程師喜歡的數(shù)碼小配件類型。

問：支付寶無線如何看NFC（近場通信技術(shù)）？

諸寅嘉：NFC用在無線終端上，有多種形式，比如公交卡也是一種，但和手機(jī)沒有關(guān)系。目前國內(nèi)市場上支持NFC功能的手機(jī)只有剛上市的一款三星手機(jī)，軟件升級到支持讀寫也是這幾周的事情，所以國內(nèi)的NFC發(fā)展比較滯后，而且NFC支付也是受監(jiān)管的領(lǐng)域，不是隨便可以進(jìn)入的。支付寶的對NFC也在密切關(guān)注，希望能在第一時(shí)間采用NFC作為支付前端技術(shù)，但目前并沒有明確的時(shí)間表，有賴于支持NFC功能的手機(jī)覆蓋率和商家接受程度。

問：作為一項(xiàng)基礎(chǔ)技術(shù)，移動(dòng)支付的發(fā)展對整個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)都有很大影響，您認(rèn)為現(xiàn)在國內(nèi)移動(dòng)支付發(fā)展滯后有哪些原因？

諸寅嘉：我認(rèn)為是不充分競爭。如果是充分競爭的領(lǐng)域，我們是很有信心可以為消費(fèi)者提供最好的服務(wù)，不充分競爭才會(huì)導(dǎo)致我們縮手縮腳、畏首畏尾。例如國內(nèi)運(yùn)營商攜著在通訊領(lǐng)域的優(yōu)勢進(jìn)軍支付領(lǐng)域，如果在國外其實(shí)會(huì)受到反壟斷法制裁的。還有銀聯(lián)這樣的國有機(jī)構(gòu)也在進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域。金融牌照和相關(guān)法規(guī)的管制也使民營企業(yè)處于劣勢。但從競爭的角度來說，我們非常歡迎和他們進(jìn)行正面競爭，畢竟用戶選擇誰是取決于誰提供的服務(wù)最好，誰提供的服務(wù)價(jià)值最大。

另一點(diǎn)我要對開發(fā)者強(qiáng)調(diào)的是，運(yùn)營商和銀聯(lián)是不會(huì)真正幫助開發(fā)者的，他們更偏向的是規(guī)范市場。只有支付寶在為開發(fā)者努力創(chuàng)造一個(gè)好的環(huán)境，切實(shí)考慮用戶和開發(fā)者的互動(dòng)，考慮他們的資金安全，考慮支付的便捷性等等。

問：您認(rèn)為創(chuàng)業(yè)者在移動(dòng)支付領(lǐng)域還有機(jī)遇嗎？中國會(huì)不會(huì)出現(xiàn)Foursquare這樣的創(chuàng)新企業(yè)？

諸寅嘉：Foursquare在中國是開展不起來的，因?yàn)樗x取磁條信息，在國內(nèi)磁條信息不能由銀聯(lián)、銀行之外的機(jī)構(gòu)獲得。

對于國內(nèi)創(chuàng)業(yè)企業(yè)，我認(rèn)為在支付業(yè)務(wù)上的機(jī)會(huì)是很小的，成就一個(gè)支付企業(yè)更是非常困難。在國內(nèi)做支付業(yè)務(wù)需要有牌照，符合相關(guān)條例要求，準(zhǔn)入門檻非常高。作為第三方支付企業(yè)，僅僅準(zhǔn)備金（注1）就要比銀行的要求高很多，銀行只需要7％的準(zhǔn)備金，而第三方支付公司就要求120％。

在支付技術(shù)方面突破的創(chuàng)業(yè)企業(yè)機(jī)遇相對較大，支付寶也非常樂于扶持這樣的創(chuàng)新企業(yè)。雖然它做不成一個(gè)業(yè)務(wù)，但是可以做成一個(gè)技術(shù)公司，支付寶愿意去投資或同他們建立合作，我們不會(huì)像某些互聯(lián)網(wǎng)公司，一定要拷貝你，把你打倒。

問：您目前的工作之一是否也會(huì)放在投資創(chuàng)新企業(yè)上？

諸寅嘉：今年是支付寶的無線投資年，公司也考慮在一些資本層面對創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行支持，我看的是無線支付領(lǐng)域。

我還注意到一個(gè)非常有意思的現(xiàn)象，許多創(chuàng)業(yè)企業(yè)忙于找風(fēng)投融資，目標(biāo)直指上市，其實(shí)只要經(jīng)歷了1999年互聯(lián)網(wǎng)泡沫時(shí)期的人，就知道能上市的企業(yè)非常少。我感到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的泡沫期。

問：很多人手機(jī)上常用的應(yīng)用主要是傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的手機(jī)客戶端，比如新浪微博、騰訊QQ、支付寶、大眾點(diǎn)評等，讓人感到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)會(huì)否只是PC互聯(lián)網(wǎng)的延伸？您如何看移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展？

諸寅嘉：我不認(rèn)為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)只是互聯(lián)網(wǎng)的延伸，這兩者肯定有不一樣的地方，這也是大家這么看好移動(dòng)的原因，比如在三低人群很多是沒有PC的，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)他們才成為用戶，他們的消費(fèi)習(xí)慣具備很強(qiáng)的盲目性和可引導(dǎo)性。

但我們看到三高用戶的進(jìn)入才是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)成熟的標(biāo)志，但這個(gè)群體比較理性保守，所以一定要給他們優(yōu)秀的、符合他們需求和品位的產(chǎn)品和服務(wù)。比如iPhone就成功地打動(dòng)了這個(gè)群體。但我認(rèn)為在軟件方面，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)一定會(huì)出現(xiàn)繼承了互聯(lián)網(wǎng)精神的產(chǎn)品來吸引這個(gè)用戶群。這個(gè)機(jī)遇是各大企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者都在尋找的，目前沒有出來是因?yàn)槲覀儎倓傔M(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)元年，應(yīng)該有一定的耐心。

具體的細(xì)節(jié)我也沒有想清楚，如果知道是什么，就不用再到處找了?，F(xiàn)在只希望跑的盡量快，你走的越快，然后占領(lǐng)的用戶越多，你越容易接近那個(gè)點(diǎn)。

問：最后，對于移動(dòng)創(chuàng)業(yè)者，您有什么建議？

諸寅嘉：先談?wù)勎覍σ苿?dòng)生活的看法，我認(rèn)為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將帶來所有的信息和互動(dòng)如內(nèi)容、渠道和支付的顆?；ū人槠６雀撸?。這種顆粒化表現(xiàn)在多個(gè)方面，比如在設(shè)備和內(nèi)容上，用戶看一個(gè)視頻，可能在電視上看一段、上班路上在手機(jī)上看一段、公交車移動(dòng)電視上、公司里電腦上各看一段，所用的應(yīng)用也不同。所以我們看到內(nèi)容和渠道都被切的很碎。在支付上也是如此，智能電視上可能是月付費(fèi)用，手機(jī)上是按流量計(jì)費(fèi)，電腦上又是一種付費(fèi)方式。這種顆?；膽?yīng)用場景也對開發(fā)者提出了全新的要求。

開發(fā)者需要對自己應(yīng)用的功能邊界定義得很清楚，功能定義得越小、越清楚，才能相互協(xié)作。以剛才提到的看視頻為例，如何記錄用戶行為、如何在不同場景下銜接，給你用戶統(tǒng)一流暢的感受，開發(fā)者都應(yīng)該關(guān)注。

最后我要強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)。第一，開發(fā)者是永遠(yuǎn)是有機(jī)會(huì)的。可能做業(yè)務(wù)機(jī)遇較小，但是做技術(shù)一定是有機(jī)會(huì)的。而且對于阿里巴巴來講，一定是樂見各種技術(shù)出現(xiàn)，并且樂于投資。第二，我非?？春脩?yīng)用內(nèi)收費(fèi)，支付寶在去年發(fā)布的應(yīng)用內(nèi)收費(fèi)功能現(xiàn)在已經(jīng)非常完善了，對于許多移動(dòng)應(yīng)用的開發(fā)者想在支付環(huán)節(jié)給用戶很好的體驗(yàn)，不妨嘗試支付寶的服務(wù)，然后很可能發(fā)現(xiàn)是很快捷易用的。

注1：準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行庫存的現(xiàn)金和按比例存放在中央銀行的存款。實(shí)行準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。自20世紀(jì) 30年代以后，法定準(zhǔn)備金制度還成為國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。